Gemeinsam Regional Erfolgreich Geschäftsbericht 2022
2 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Wie wir unser neues Leitbild entwickelt haben. Im Jahr 2022 haben wir intensiv die strategische Weiterentwicklung der Märkischen Bank in den Vordergrund gestellt. Vor allem die Fragen „Was zeichnet uns aus?“ und „Was können wir besser machen?“ haben hierbei eine entscheidende Rolle gespielt. Unter enger Einbeziehung unserer Führungskräfte und weiterer Fachkräfte haben wir uns mit Themen wie „Banking in einer digitalen Welt“ und „New Work“ beschäftigt. Dabei haben wir den Blick insbesondere auf die zukünftigen Kundenerwartungen und das sich daraus ableitende veränderte Kundenverhalten gerichtet. Parallel haben wir uns mit unserer Unternehmenskultur auseinandergesetzt und unsere Mitarbeitenden hierzu befragt. Wirkung nach innen und auSSen. Unser neues Leitbild greift die dabei gewonnenen Erkenntnisse auf. Es ist nicht nur für uns intern von großer Bedeutung, sondern es soll ausdrücklich auch eine Strahlkraft nach außen in Richtung unserer Mitglieder, Kunden und Partner entwickeln. Es bringt unser Selbstverständnis und unseren „genetischen Code“ eindeutig und klar zum Ausdruck. Vor allem aber leitet es unsere Arbeit auf allen Ebenen und spiegelt sich auch in unserem neuen Geschäftsbericht wider, den wir parallel erarbeitet haben. WIR SIND zusammen stark. Die Mitarbeitenden, Mitglieder, Kunden, Verbund- und Kooperationspartner der Märkischen Bank sind eng verbunden und miteinander erfolgreich. GEMEINSAM miteinander und füreinander. Für die wirtschaftliche Förderung unserer Mitglieder, Kunden und der Region setzen wir uns kompetent und partnerschaftlich ein. Als umfassender Finanzdienstleister beraten wir individuell und fair – aus einer Hand. REGIONAL vor Ort und verantwortungsbewusst. Wir leben in unserer Region, kennen unseren Markt und fühlen uns hier zuhause – der persönliche Kontakt zu den Menschen vor Ort zeichnet uns aus. Unsere soziale und gesellschaftliche Verantwortung liegt uns am Herzen. ERFOLGREICH zukunftsorientiert und nachhaltig. Unser dauerhafter Erfolg basiert auf der Stärke unserer Leistungen – jetzt und in Zukunft. Nachhaltiges Handeln ist für uns selbstverständlich.
3 Liebe Leserinnen und Leser, im Jahr 2022 haben wir als Märkische Bank unseren 125. Geburtstag gefeiert. Aufgrund der vielen dramatischen Ereignisse im Jubiläumsjahr haben wir die geplanten Feierlichkeiten auf eine Veranstaltung, die Jubiläumsgala, reduziert und in diesem Zusammenhang für die Ukraine-Hilfe in der Region Spenden gesammelt. Weitere Hilfsmaßnahmen schlossen sich an. Das Jubiläum haben wir zum Anlass genommen, einmal zu reflektieren, woher wir kommen, was uns besonders macht und wo wir hinwollen. In einem intensiven Prozess haben wir ein neues Leitbild entwickelt unter der Überschrift: Wir sind gemeinsam regional erfolgreich. Mehr dazu finden Sie auf der linken Seite. Doch was bedeutet das konkret für unsere Arbeit? Wir sind zusammen stark – als Gemeinschaft von Kunden, Eigentümern und Mitarbeitenden, getreu dem genossenschaftlichen Motto „was einer allein nicht schafft, das schaffen viele“. Deshalb agieren wir gemeinsam, miteinander und füreinander – das zeigt sich nicht zuletzt durch unsere vielfältigen Sponsoringaktivitäten, auch auf der Ebene des Schul- und Vereinssports, und die Unterstützung für soziale Institutionen und Projekte. Wir sind regional und nah bei unseren Kunden – ein Selbstverständnis, das uns von Großbanken und Direktbanken unterscheidet und auszeichnet. Doch erfolgreich können wir nur sein, wenn wir uns mit Zukunftsthemen beschäftigen, digitale Anwendungen weiterentwickeln und neue Dienstleistungen schaffen. Dazu gehört auch, dass wir auf allen Ebenen möglichst nachhaltig handeln – hierfür haben wir seit dem 1. Februar 2023 eine Stelle für Nachhaltigkeitsmanagement geschaffen. Ein gutes Beispiel für Nachhaltigkeit ist, dass es unseren Geschäftsbericht ab dieser Ausgabe nicht mehr in gedruckter, sondern nur noch in digitaler Form gibt. Auch inhaltlich haben wir unseren Geschäftsbericht überarbeitet: In dieser Ausgabe porträtieren wir erstmals zwei Firmenkunden aus der Region, mit denen wir bereits seit langem vertrauensvoll und für beide Seiten erfolgreich zusammenarbeiten. Natürlich lassen uns die multiplen Krisen unserer Zeit nicht unberührt – persönlich wie geschäftlich. Im vorliegenden GeschäftsbeEditorial richt können wir über ein zufriedenstellendes Geschäftsjahr 2022 berichten. Zu Anfang des Jahres prägte zunächst die noch immer anhaltende Corona-Krise das wirtschaftliche Geschehen, dann ab dem 24. Februar der Ukraine-Krieg mit seinen vielfältigen Folgen. Dennoch konnte die Bank im ersten Halbjahr eine verstärkte Nachfrage nach Finanzierungen verzeichnen. Im weiteren Verlauf des Jahres ließ diese Dynamik infolge der sich überlagernden Kriseneinflüsse allerdings nach. Mit 230 Mio. € Neugeschäftsvolumen im Kreditgeschäft liegt die Bank insgesamt auf dem hohen Niveau des Vorjahres. Mit unserem Leitbild, das wir tagtäglich leben, fühlen wir uns aber gut gerüstet für unseren weiteren Weg und blicken zurückhaltend optimistisch voraus. Zuversicht treibt uns an! Achim Hahn Artur Merz Vorstand Vorstandssprecher
HENKE AG Die Henke AG (Dächer, Fassaden & Solar) ist ein mittelständisches Unternehmen, gegründet 1904, mit Stammsitz in Hagen/ Westfalen und Niederlassungen in Berlin und Hamburg. Mit über 140 fachkundigen und engagierten Mitarbeitenden berät, beliefert und bedient der Familienbetrieb Wohnungsbaugesellschaften, Industrieunternehmen sowie private Auftraggeber aus Bund, Ländern und Gemeinden. Um jedem Kunden eine optimale Betreuung zu gewährleisten, bietet die Henke AG neben den reinen Bauleistungen auch vielfältige Planungs- und Ingenieurleistungen an. 4 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Die Familienmitglieder der HENKE AG (v. l. n. r.): Karl-Heinz Ester (Vorstand), Jürgen Henke (Aufsichtsratsvorsitzender), Philipp Brüggemann (Vorstand), Nina Ester (Prokuristin), Jan Marian Brüggemann (Vorstand)
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6 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank „Wir vereinen Handwerk, Innovation und Tradition – wir erschaffen Werte, die bleiben. ‚Unsere Wege führen nach oben.‘ Diesen Slogan haben wir nicht einfach so gewählt, denn, wir wachsen gemeinsam mit unseren Aufgaben und vor allem mit unseren Mitarbeitenden, Kunden und Lieferanten. Die Werte Freude, Entwicklung und Vertrauen sind für uns von großer Bedeutung. Wir erzeugen mit unseren Zielen und Visionen Begeisterung. Spaß bei der Arbeit ist für uns selbstverständlich, Lachen ist bei uns strengstens erlaubt. Der Umgang miteinander ist herzlich und aufrichtig.“ Firmenkunde der Märkischen Bank: HENKE AG Mitglieder der Geschäftsleitung der HENKE AG im Gespräch mit dem Berater der Märkischen Bank (v. l. n. r.): Philipp Brüggemann, Nina Ester, Tobias Kurzrock (Märkische Bank), Karl-Heinz Ester, Jan Marian Brüggemann
7 Familienunternehmen in der fünften Generation. Gegründet im Jahr 1904, wird die Henke AG schon in fünfter Generation durch die Familie geführt. „Darauf sind wir und vor allem unser Großvater, Jürgen Henke, sehr stolz“, sagt Nina Ester, Prokuristin und Mitglied der Geschäftsführung. „Das harmonische Verhältnis innerhalb der Familie spiegeln wir auch gegenüber unseren Mitarbeitenden wider – flache Hierarchien, nicht ausschließlich profitorientiert und ein familiäres Verhältnis innerhalb des gesamten Unternehmens, das macht das Arbeiten mit und bei der Henke AG definitiv aus. Auch unsere langjährigen Kundinnen, Kunden, Partnerinnen und Partner schätzen dies an uns.“ Eine starke Herausforderung für die Familie und das Unternehmen war das Jahrhunderthochwasser im Juli 2021, daran knüpfte sich jedoch auch eines der schönsten Projekte an, die Sanierung des durch das Hochwasser zerstörten Gebäudes: „Zu sehen, mit welch einem Zusammenhalt unsere Mitarbeitenden und unsere Familie dies gemeistert haben, erfüllt uns noch heute mit Stolz.“ Vorbild für Klima- und Umweltschutz. Klima- und Umweltschutz wird im Unternehmen großgeschrieben, ein Thema hat besonderen Stellenwert: „Das, was wir unseren Kunden und Kundinnen anbieten und auch empfehlen, können wir an unserem Hagener Standort selbst darstellen: Unser gesamter Firmensitz mit allen Gebäuden wurde komplett energetisch saniert nach dem KfW-Standard 40+ – mit Heizung und Lüftung auf Strombasis und Photovoltaikanlagen auf allen Dächern für eine möglichst große Energieautarkie.“ Eine der größten Herausforderungen, aber auch Chancen sieht Nina Ester in der Digitalisierung: „Für die jüngeren Generationen ist die Digitalisierung teilweise mit weniger Aufwand verbunden – die Herausforderung ist jedoch, die älteren Generationen ebenfalls mitzunehmen. Im Baubereich profitiert man von der Digitalisierung enorm, wenn man alle Möglichkeiten ausschöpft, aber es fehlt mitunter die Zeit, auch alles zu erlernen. Dieser Herausforderung stellen wir uns jedoch gerne, da wir in ihr einen hohen Nutzen sehen.“ Bildung als Investition in die Zukunft. Das Unternehmen investiert viel in Aus- und Weiterbildung der eigenen Kräfte – nicht zuletzt, um dem Fachkräftemangel entgegenzuwirken. Seit 2017 sind die Aktivitäten in einer eigenen Akademie gebündelt: „Der Grundgedanke dahinter ist, das interne Knowhow weiterzugeben und zu nutzen, um unsere Mitarbeitenden in allen Bereichen weiterzubilden“, erläutert Nina Ester. „Regelmäßige Schulungen sind ein zentraler Baustein für eine gute Mitarbeiterführung. Von unseren Auszubildenden bis hin zu langjährigen Mitarbeitenden möchten wir alle fördern. Zudem ist uns das Zusammenkommen aller Mitarbeitenden wichtig, hier lernen Alt und Jung gemeinsam. Von Erster Hilfe über Führungsfortbildungen und Materialschulungen bis hin zu Gesundheitskursen und Fachveranstaltungen mit Partnern bieten wir einiges an.“ Darüber hinaus kooperiert die Henke AG mit Schulen, ist häufig auf Messen und auch in der „Social-MediaWelt“ vertreten. „Wir bieten unseren Mitarbeitenden viele Benefits und stärken unsere Arbeitgebermarke, sodass wir uns von unseren Wettbewerbern abheben und man gerne Teil der Henke AG sein möchte“, fasst Ester zusammen. Eine Bank, die sich Zeit nimmt. Zur Märkischen Bank besteht aus gutem Grund eine lange, vertrauensvolle Geschäftsbeziehung: „Für uns ist es ein klarer Vorteil, mit einer Genossenschaftsbank zusammenzuarbeiten, da wir immer einen direkten Ansprechpartner haben und auf Augenhöhe kommunizieren können. Man nimmt sich dort Zeit für uns und auch in herausfordernden Zeiten kann man sich auf die Märkische Bank und alle Mitarbeitenden verlassen. Zudem ist sie regional orientiert und legt einen klaren Fokus auf den Mittelstand.“
8 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank
Blumen Risse 1968 wurde das Unternehmen „Blumen Risse“ von Tina Risse-Stocks Vater, Peter Risse, aus der Gärtnerei seines Vaters, Eduard Risse, heraus gegründet. Heute ist es mit rund 1.900 Mitarbeitenden und 130 Floristikfachgeschäften, Gartencentern und Blumenmärkten das größte Familienunternehmen im Blumen- und Pflanzeneinzelhandel in Deutschland. Blumen Risse bietet seinen Kunden an allen Standorten eine kompetente Beratung, eine kreative Floristik und qualitativ hochwertige Ware rund um das Thema Blumen und Pflanzen. 9 Die Geschäftsführung von Blumen Risse (v. l. n. r.): Hans-Jörg Braß, Tina Risse-Stock, Bernhard Christians
10 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank „Unser Slogan heißt ‚Zum Glück gibt’s Blumen Risse‘. Über unserem neuen Leitbild wird stehen: ‚Wir machen gemeinsam glücklich!‘ Damit meinen wir sowohl Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter als auch Kundinnen und Kunden. Wir sind der Spezialist für alles rund um das Thema Blumen und Pflanzen, setzen auf Fachkräfte und eine fachkompetente Beratung. Das macht uns aus.“ Firmenkunde der Märkischen Bank: Blumen Risse Mitglieder der Geschäftsleitung von Blumen Risse im Gespräch mit der Beraterin der Märkischen Bank (v. l. n. r.): Tina Risse-Stock, Heike Bühren (Märkische Bank), Bernhard Christians, Hans-Jörg Braß
11 Zum Glück gibt’s Blumen Risse. „Ich arbeite in einer der schönsten Branchen der Welt: Blumen sollen Freude bringen, glücklich machen, manchmal Trost spenden, alles in allem immer ein positives Gefühl hervorrufen und vermitteln“ – genau das ist es, was Geschäftsführerin Tina Risse-Stock als Unternehmerin antreibt. Langweilig wird es dabei nie: „Unsere Branche ist abhängig von der Natur und vom Wetter, wir verkaufen je nach Saison unterschiedliche Sortimente und jedes Jahr verläuft anders. Das bringt Abwechslung und macht es immer wieder spannend. Ich darf mit vielen tollen Menschen zusammenarbeiten, die Blumen und Pflanzen und die Arbeit zusammen mit anderen Menschen genauso lieben wie ich.“ Wandel als Chance. Die multiplen Krisen der letzten Jahre haben auch den Einzelhandel vor große Herausforderungen gestellt, alles scheint sich schneller und schneller zu verändern. Es ist nicht immer einfach, damit schrittzuhalten, aber: „Dies ist gleichzeitig auch unsere große Chance – wir reagieren sehr flexibel auf Veränderungen und eine unserer Stärken ist es, schnell Lösungen und Antworten zu finden.“ Hinzu kommt: „In Zeiten von Unsicherheit brauchen Menschen Blumen und Pflanzen sowie Traditionen wie Ostern, Advent und Weihnachten für die Seele.“ Als ergänzende Vertriebsschiene hat Blumen Risse einen Online-Shop, der zukünftig auch als „Schaufenster“ für die Standorte wahrgenommen werden soll: „Es ist eine Herausforderung, im Internet alle Vertriebsschienen angemessen darzustellen. Blumen und Pflanzen möchte man sehen, bevor man sie kauft. Viele unserer Kunden lassen sich gerne inspirieren. Der Blumen- und Pflanzenkauf ist oft ein Impulskauf. Viele Kunden legen Wert auf eine fachkompetente Beratung. All dies sind große Herausforderungen für den Onlinehandel, denen wir demnächst mit einem neuen, moderneren OnlineShop begegnen wollen.“ In die Zukunft investieren. Auch in der Floristik-Branche gibt es einen Fachkräftemangel, erläutert Tina Risse-Stock: „Wir bilden vermehrt Floristen aus, um dem entgegenzuwirken. In Schwerte-Westhofen bauen wir gerade unser neues Schulungszentrum.“ Vorreiter für Nachhaltigkeit. Es liegt in der Natur der Sache, dass Nachhaltigkeit und Umweltschutz wichtig sind für das Unternehmen, dabei ist man oft Vorreiter: „Schon seit vielen Jahren nutzen wir Mehrwegpfandpaletten zum Transport unserer Zimmer- und Beetpflanzen in der internen Logistik und zum Transport der Pflanzen zwischen unseren langjährigen Lieferanten und unseren Standorten. In der Branche ist das erst jetzt ein Thema. Dort, wo es möglich ist, ersetzen wir Plastik durch Papier und Pappe. Außerdem legen wir Wert auf die Zusammenarbeit mit regionalen Gärtnern, um die Region zu stärken und kurze Transportwege unserer Ware zu gewährleisten.“ Seit November 2022 betreibt das Unternehmen zudem eine Photovoltaikanlage auf dem Dach des Zentrallagers. Darüber hinaus hat Blumen Risse in verschiedene Maßnahmen investiert, um Heizenergie zu sparen. Partnerschaft auf Augenhöhe. Die langjährige Zusammenarbeit mit der Märkischen Bank einschließlich der DZ Bank AG schätzt Blumen Risse sehr: „Wir haben dort verlässliche Partner, die uns sehr gut kennen, unser Geschäftsmodell verstanden haben und unterstützen. So wie wir, setzen auch die Märkische Bank und die DZ Bank auf Kontinuität: Ansprechpartner begleiten uns schon über viele Jahre, und es gibt selten einen Wechsel. Von Vorteil ist, dass die Entscheidungswege bei der Märkischen Bank genauso kurz sind wie bei uns im Unternehmen. Auch der technische Support ist immer für uns da und wir werden dort hervorragend betreut“, lobt Tina Risse-Stock.
12 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Bericht des Vorstandes zum Geschäftsverlauf 2022 Märkische Bank – verlässlicher Partner in herausfordernden Zeiten Die konjunkturelle Entwicklung Deutschlands wurde 2022 spürbar durch die Folgen des russischen Angriffskrieges gegen die Ukraine belastet. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt stieg gegenüber dem Vorjahr um 1,8 %. Die Wirtschaftsleistung nahm damit deutlich schwächer zu als 2021 (+ 2,6 %), trotz der auch 2022 noch andauernden Erholung von der Coronakrise. Zu Jahresbeginn war die Wirtschaftsleistung noch kräftig expandiert, befördert insbesondere durch die voranschreitende Erholung der kontaktintensiven Dienstleistungsbereiche vom pandemiebedingten Einbruch 2020. Im weiteren Jahresverlauf verschlechterte sich die Konjunktur aber deutlich, was in einer Schrumpfung zum Jahresende mündete. Die Inflationsrate lag mit 6,9 % im Jahresdurchschnitt 2022 erheblich über ihrem Vorjahreswert von 3,1 %. Maßgeblich für die enorme Teuerung waren die Energie- und Nahrungsmittelpreise, die im Zuge des Ukrainekrieges und der andauernden Lieferengpässe außerordentlich stiegen. Weltweit reagierten Notenbanken auf die hohe Inflation mit Zinserhöhungen: beginnend Ende Juli 2022 erhöhte die EZB ihren Leitzins erstmals seit dem Jahr 2011, in fünf Monaten stieg er um 250 Basispunkte. In diesem belastenden Umfeld konnte die Märkische Bank in 2022 ihre starke Marktposition unter Beweis stellen und ein zufriedenstellendes Jahresergebnis erzielen. Die Bilanzsumme erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 6,6 % auf 1.615 Mio. €; hierzu hat das erneut erfreuliche Wachstum sowohl im Kundenkreditgeschäft als auch bei den Kundeneinlagen maßgeblich beigetragen. Das betreute Kundenvolumen (Kredite und Einlagen sowie Kundenwertpapiere und an Verbundpartner der genossenschaftlichen Finanzgruppe vermittelte Kundenbestände) stieg um 1,6 % auf rd. 3,4 Mrd. €. 230 Mio. € Neugeschäfte im Kundenkreditgeschäft Mit 230 Mio. € Neugeschäftsvolumen im Kreditgeschäft lag die Nachfrage nach Finanzierungen insgesamt auf dem hohen Niveau des Vorjahres. Während im ersten Halbjahr eine verstärkte Neugeschäftsentwicklung erreicht werden konnte, ließ diese Dynamik Werte in Mio. Euro 2020 2021 2022 1.600 1.550 1.500 1.450 1.400 1.350 1.650 1.300 Bilanzsumme Werte in Mio. Euro 2020 2021 2022 Kundenvolumen Werte in Mio. Euro 2020 2021 2022 1.125 875 Kundenforderungen 900 925 950 975 1.000 1.025 1.050 1.075 1.100 Werte in Mio. Euro 2020 2021 2022 1.500 Kundeneinlagen 1.250 1.000 750 500 250 1.302 1.091 3.361 1.615 1.241 1.204 1.033 988 3.308 1.520 1.515 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 3.750 750 3.250 2.750 2.250 1.750 1.250 3.064
13 im weiteren Verlauf des Jahres infolge der sich überlagernden Kriseneinflüsse deutlich nach. Unter Berücksichtigung der Darlehnstilgungen erzielte unsere Bank einen Bestandszuwachs der Kundenforderungen von 5,6 % auf 1.091 Mio. €; das Wachstum war erneut sowohl von privaten Baufinanzierungen als auch von gewerblichen Finanzierungen getragen. Hinzu kommt ein Bestand von 36 Mio. € an Konsumentenkrediten, die an den Verbundpartner der genossenschaftlichen Finanzgruppe easyCredit vermittelt sind. Zuwachs der Kundeneinlagen von 4,9 % Unser Wachstumskurs hat sich in 2022 auch bei den Kundeneinlagen fortgesetzt: Um 4,9 % auf 1.302 Mio. € sind die bei unserer Bank unterhaltenen Kundengelder ausgeweitet worden. Dies werten wir als Ausdruck des Vertrauens unserer Kunden und Mitglieder in die Seriosität und Sicherheit der Märkischen Bank. Bei den täglich fälligen Sichteinlagen – nach wie vor die bevorzugte Einlagenform – setzte sich der Wachstumstrend der vergangenen Jahre weiter fort und erreichte mit einem Anstieg von 8,1 % auf 776 Mio. € ein Rekordniveau. Vor dem Hintergrund der positiv veränderten Zinssituation gab es im Jahr 2022 aber auch bei den Termineinlagen mit + 9,5 % auf 109 Mio. € deutliche Zuwächse, während die Spareinlagen um 2,0 % auf 415 Mio. € zurückgegangen sind. Vermögenslage Das bilanzielle Eigenkapital unserer Bank konnten wir um 4,9 Mio. € auf 150,2 Mio. € weiter stärken. Angemessene Eigenmittel sind die grundlegende Voraussetzung für die Erfüllung einer Reihe von Aufsichtsnormen und bilden die Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Die Märkische Bank konnte ihre Eigenmittel gemäß der EU-Verordnung CRR (Artikel 72) um 6,1 Mio. € auf 155,9 Mio. € erhöhen. Unsere Bank erreicht damit eine Gesamtkapitalquote gem. Aufsichtsrecht von 16,0 % und eine Kernkapitalquote von 14,9 %, die vorzuhaltenden Mindestkapitalquoten konnten wir auch in 2022 stets deutlich übertreffen. 30 25 20 15 10 5 0 2021 2022 Bewertungsaufwand Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Personalaufwand andere Verwaltungsaufwendungen Überschuss aus Geschäftstätigkeit Steueraufwand Jahresüberschuss Ausgewählte GuV-Positionen 26,61 17,12 11,80 9,73 2,37 27,02 11,31 16,85 10,85 3,07 2,73 5,97 1,77 2,51 9,44 Werte in Mio. Euro 2,57
14 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Vorschlag für die Gewinnverwendung Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von 2.504.561,55 € – unter Einbeziehung des Gewinnvortrages von 1.316,20 € (Bilanzgewinn von 2.505.877,75 €) – wie folgt zu verwenden: EUR Ausschüttung einer Dividende von 2,50 % 498.627,95 Einstellung in die gesetzliche Rücklage 400.000,00 Einstellung in andere Ergebnisrücklagen 1.600.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 7.249,80 Insgesamt 2.505.877,75 Hagen, 27. April 2023 Der Vorstand: Artur Merz, Achim Hahn Dank In erster Linie sprechen wir allen Mitgliedern und Kunden unseren Dank für die auf Vertrauen und Partnerschaft beruhende Zusammenarbeit aus. Sie war und ist die Voraussetzung für den weiteren Ausbau unserer Leistungsfähigkeit. Der Vorstand dankt den Mitgliedern des Aufsichtsrates für ihren verantwortungsvollen Einsatz und ihre konstruktive, wirkungsvolle Unterstützung der erfolgreichen Entwicklung unseres Bankhauses. Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern gebührt Dank und Anerkennung für ihre Leistungsbereitschaft und ihr Engagement im Interesse der Bank, ihrer Mitglieder und Kunden. Wir danken dem Betriebsrat für die auch in 2022 jederzeit konstruktive und vertrauensvolle Zusammenarbeit. In unseren Dank einbeziehen möchten wir unsere Verbundpartner, die genossenschaftlichen Verbände sowie die Institutionen und Partner in unserer heimischen Region für die gute und erfolgreiche Zusammenarbeit. Ertragslage Der Zinsüberschuss lag in 2022 um 0,4 Mio. € über dem Vorjahreswert. Dies konnte durch höhere Zinserträge aus dem Kreditwachstum und dem gestiegenen Zinsniveau erzielt werden. Der Provisionsüberschuss ist gegenüber dem Vorjahr um 0,5 Mio. € zurückgegangen. Dies ist insbesondere durch geringere Erträge aus dem Kundenwertpapiergeschäft, der Immobilienvermittlung sowie der Vermittlung von Finanzgeschäften an Verbundpartner bedingt. Der Personalaufwand ist infolge von höherem aufwandsminderndem Verbrauch von Personalrückstellungen um 0,3 Mio. € gesunken. Die anderen Verwaltungsaufwendungen liegen 1,1 Mio. € über dem Vorjahreswert, vorwiegend aufgrund gestiegener ITKosten und Instandhaltungsaufwendungen. Der Aufwandsüberhang aus der Bewertung von Forderungen, Wertpapieren und Beteiligungen liegt 0,3 Mio. € über dem Wert aus 2021. Dies ist auf höhere realisierte Kursverluste aus eigenen Wertpapieren infolge der Marktwertverluste an den Kapitalmärkten zurückzuführen, während aus der Bewertung von Kundenforderungen ein Ertragsüberhang eingeflossen ist. Die Märkische Bank hat ein gegenüber dem Vorjahr um 3,5 Mio. € auf 6,0 Mio. € verringertes Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit erzielt. Dies ermöglichte die Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken um weitere 1,7 Mio. €; aus dem Jahresüberschuss nach Steuern von 2,5 Mio. € können die Ergebnisrücklagen weiter gestärkt und eine attraktive Dividende ausgeschüttet werden. Personal- und Sozialbereich Am 31.12.2022 beschäftigte die Märkische Bank 251 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Im Berichtsjahr waren durchschnittlich 212 Vollzeitarbeitskräfte – Teilzeitarbeitskräfte anteilig eingerechnet – angestellt, davon 16 Prokuristen. Durchschnittlich befanden sich darüber hinaus 16 Nachwuchskräfte in einem Ausbildungsverhältnis. Unverändertes Ziel ist es, die in Praxis und Theorie guten Auszubildenden in ein Arbeitsverhältnis zu übernehmen.
15 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat – einschließlich der von ihm gebildeten Ausschüsse – hat im Jahr 2022 die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in seinen Aufgabenbereich fallenden Beschlüsse; dies beinhaltet auch die Befassung mit der Prüfung nach § 53 GenG. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und seine Ausschüsse in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse, die erbetenen Auskünfte wurden stets umfassend erteilt. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Der vorliegende Jahresabschluss 2022 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und erklärt sich in allen Teilen einverstanden. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, die vom Vorstand vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Zusätzlich wurde im Jahr 2022 vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V. die Wertpapierdienstleistungs- und Depotprüfung gemäß § 89 Abs. 1 Satz 1 und 2 WpHG vorgenommen. Dem Vorstand sowie den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern dankt der Aufsichtsrat für ihre erfolgreiche Tätigkeit und ihr Engagement im Dienste der Bank, ihrer Mitglieder und Kunden. Der Aufsichtsrat spricht auf diesem Wege auch allen Mitgliedervertreterinnen und Mitgliedervertretern für ihre ehrenamtliche Tätigkeit im Interesse des Institutes seinen Dank aus. Hagen, 22. Mai 2023 Wolfgang Kirchhoff Aufsichtsratsvorsitzender
Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR TEUR EUR 16 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Jahresabschluss – verkürzte Wiedergabe 1. Jahresbilanz zum 31.12.2022 1. Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank c) Guthaben bei Postgiroämtern 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar b) Wechsel 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) andere Forderungen 4. Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert Kommunalkredite 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank bb) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 6a. Handelsbestand 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten an Wertpapierinstituten b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften bei Finanzdienstleistungsinstituten an Wertpapierinstituten 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten an Wertpapierinstituten 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten c) Geschäfts- oder Firmenwert d) geleistete Anzahlungen 12. Sachanlagen 13. Sonstige Vermögensgegenstände 14. Rechnungsabgrenzungsposten 15. Aktive latente Steuern 16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung Summe der Aktiva 15.317.064,57 11.922.813,31 0,00 0,00 0,00 154.408.494,35 3.555.372,46 0,00 74.915.532,74 0,00 60.067.072,59 67.487,00 0,00 100.023,00 0,00 0,00 15.143 76.973 (76.973) 0 0 (0) 0 50.929 3.041 1.032.947 (327.342) (31.522) 0 (0) 0 (0) 30.982 (30.982) 41.718 (38.886) 0 (0) 176.459 0 60.052 (10.060) (0) (0) 67 (49) (0) (0) (60) (0) (0) (0) 7.843 (7.843) 0 0 0 70 0 0 11.563 6.619 210 0 329 1.515.006 27.239.877,88 0,00 157.963.866,81 1.090.841.009,84 74.915.532,74 177.990.726,68 0,00 60.134.559,59 60.000,00 8.733.495,84 0,00 100.023,00 11.091.885,95 5.131.062,28 213.645,35 0,00 206.147,65 1.614.621.833,61 0,00 0,00 45.727.321,87 29.188.210,87 11.922.813,31 0,00 348.247.763,42 29.760.824,83 0,00 0,00 45.727.321,87 26.355.785,11 0,00 10.059.873,96 0,00 0,00 49.150,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 8.733.495,84 Aktiva
Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR TEUR EUR 17 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 3a. Handelsbestand 4. Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite 5. Sonstige Verbindlichkeiten 6. Rechnungsabgrenzungsposten 6a. Passive latente Steuern 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen 8. --- 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 10. Genussrechtskapital darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen d) Bilanzgewinn Summe der Passiva 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0 107.833 421.278 2.690 718.235 98.926 0 0 (0) (0) 0 7.843 (7.843) 1.209 91 0 7.536 139 3.936 0 0 0 (0) 38.000 (0) 19.536 0 28.700 56.480 2.574 1.515.006 0 8.586 0 0 0 74.656 (0) 0,00 0,00 8.733.495,84 0,00 0,00 0,00 412.594.065,30 2.810.229,01 776.176.720,71 109.928.907,58 29.100.000,00 58.080.000,00 0,00 8.796.430,48 0,00 0,00 0,00 82.343.545,38 0,00 140.731.988,24 415.404.294,31 886.105.628,29 0,00 0,00 7.838.654,92 205.683,15 4.235.340,24 20.792.483,60 0,00 87.180.000,00 2.505.877,75 8.796.430,48 82.343.545,38 140.731.988,24 1.301.509.922,60 0,00 0,00 8.733.495,84 1.120.203,85 68.183,42 0,00 12.279.678,31 0,00 0,00 0,00 39.700.000,00 110.478.361,35 1.614.621.833,61 Passiva
Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR TEUR EUR 18 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Jahresabschluss – verkürzte Wiedergabe 2. Gewinn- und Verlustrechnung 01.01.2022 bis 31.12.2022 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen 2. Zinsaufwendungen darunter: erhaltene negative Zinsen 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen u. Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 5. Provisionserträge 6. Provisionsaufwendungen 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 8. Sonstige betriebliche Erträge 9. --- 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung b) andere Verwaltungsaufwendungen 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 18. --- 19. Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit 20. Außerordentliche Erträge 21. Außerordentliche Aufwendungen 22. Außerordentliches Ergebnis 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag darunter: latente Steuern 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen 29. Bilanzgewinn 25.169.081,46 2.113.819,27 2.308.726,41 1.654.249,03 0,00 12.855.436,74 1.542.587,20 16.850.942,86 10.845.814,93 3.052.297,70 0,00 19.236,25 0,00 0,00 0,00 1.695.587,62 72.172,41 0,00 0,00 0,00 0,00 23.247 574 (192) 3.715 (605) 4.184 2.317 0 0 13.137 1.337 0 3.398 0 13.574 3.550 (1.083) 9.734 1.503 1.269 2.790 0 0 56 0 0 9.440 0 0 (0) 2.294 (0) 75 4.500 2.570 4 2.574 0 0 2.574 0 0 2.574 23.055.262,19 3.962.975,44 0,00 11.312.849,54 0,00 831.072,31 0,00 27.696.757,79 1.497.228,19 924.317,97 -3.052.297,70 -19.236,25 0,00 0,00 5.972.321,58 0,00 1.767.760,03 1.700.000,00 2.504.561,55 1.316,20 2.505.877,75 0,00 2.505.877,75 0,00 2.505.877,75 24.717.678,26 451.403,20 13.507.139,71 3.343.803,15 85.103,95 457.623,50 873.245,53 0,00
19 Geschäftsguthaben a) der verbleibenden Mitglieder b) der ausscheidenden Mitglieder c) aus gekündigten Geschäftsanteilen Rückständige fällige Pflichteinzahlungen auf Geschäftsanteile Stand 01.01.2022 Einstellungen aus Bilanzgewinn des Vorjahres Stand 31.12.2022 Mitgliederbewegung: Anfang 2022 Veränderung aus geänderter Haftsumme 2022 Zugang 2022 Abgang 2022 Ende 2022 Jahresabschluss – verkürzte Wiedergabe 3. Auszüge aus dem Anhang 67.416,40 28.700.000,00 400.000,00 29.100.000,00 26.039 653 980 25.712 189.604 19.908 6.272 203.240 20.259.541,85 528.141,75 4.800,00 20.792.483,60 56.480.000,00 1.600.000,00 58.080.000,00 37.920.800,00 -37.920.800,00 0 0 0 Der Abgang bei der Haftsumme ist auf die Reduzierung der satzungsmäßigen Haftsumme zurückzuführen, die von der Vertreterversammlung am 17.06.2021 beschlossen wurde und den Wegfall der Haftsumme per 01.01.2022 enthält. Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im Geschäftsjahr um EUR 1.369.006,15 vermehrt. Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr um EUR 37.920.800,00 vermindert. Höhe des Geschäftsanteils EUR 100,00. Name und Anschrift des zuständigen Prüfungsverbandes: Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V., Peter-Müller-Straße 26, 40468 Düsseldorf Bestätigungsvermerk und Veröffentlichung: Der Jahresabschluss wurde vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V., Peter-Müller-Straße 26, 40468 Düsseldorf, mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Bestätigungsvermerk enthält keinen Hinweis nach § 322 Abs. 3 Satz 2 HGB. Der vollständige Jahresabschluss wird nach Feststellung durch die Vertreterversammlung gem. § 48 Abs.1 unserer Satzung im Bundesanzeiger veröffentlicht. Märkische Bank eG Der Vorstand: Artur Merz, Achim Hahn EUR EUR andere Ergebnisrücklagen / EUR Gesetzliche Rücklage / EUR Haftsummen / EUR Mitglieder Anzahl Geschäftsanteile Die Ergebnisrücklagen (P 12c) haben sich im Geschäftsjahr wie folgt entwickelt: Die unter Passivposten 12a „Gezeichnetes Kapital” ausgewiesenen Geschäftsguthaben gliedern sich wie folgt:
20 Geschäftsbericht 2022 Märkische Bank Die Gremien Aufsichtsrat Wolfgang Kirchhoff, Dipl.-Ingenieur Vorsitzender Geschäftsführender Gesellschafter der Kirchhoff Automotive Holding GmbH & Co. KG, Iserlohn Wolfgang Brück Stellvertretender Vorsitzender Rechtsanwalt Geschäftsführender Gesellschafter der Iserlohn Roosters GmbH & Co. KG, Iserlohn Heike Branscheid (ab 9. Juni 2022) Geschäftsführende Gesellschafterin Firmengruppe Ketten Branscheid, Ennepetal Dr. Dietmar Cramer Wirtschaftsprüfer Mitinhaber der Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaft Cramer Werthmann & Partner mbB, Hagen Dr. Ralf Geruschkat Hauptgeschäftsführer der SIHK, Hagen Christian Wilhelm Ilske Mitglied der Geschäftsführung des Familienunternehmens B & U Heutelbeck, Iserlohn Rüdiger W. Scholz, Dipl.-Ingenieur Geschäftsführer der G+R Scholz GmbH & Co. KG, Menden Carl-Michael Schulte Gesellschafter Bandstahl Schulte & Co. GmbH, Hagen Vorstand Artur Merz – Vorstandssprecher Achim Hahn Führungskreis Marktbereiche Heike Bühren – Firmenkunden Georg Danzebrink – Private Banking Thomas Hesse – Payments Ulrich Kuhnhenne – Privatkunden Thomas Meister – Bauen & Wohnen Fachbereiche Christoph Ebert – Gesamtbanksteuerung, Vorstandsstab Markus Flüs – Unternehmensservice Christiane Fromm – Kreditmanagement Jochem Kolod – Treasury Oliver Maaßen – Vertriebsmanagement Dennis Müller – Personalmanagement Stefan Röhricht – Interne Revision
Zentralbank: • DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main Verbandszugehörigkeit: • Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V., Berlin • Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V., Düsseldorf (Prüfungsverband) Herausgeber: • Märkische Bank eG Bahnhofstr. 21, 58095 Hagen Tel.: 0 23 31/20 9-0 www.maerkische-bank.de Social Media-Profile: facebook.com/maerkischebank instagram.com/maerkische_bank linkedin.com/company/maerkischebank tiktok.com/@maerkischebank xing.com/pages/maerkischebank Text und Redaktion: • Christoph Ebert, Leiter Gesamtbanksteuerung und Vorstandsstab • Silke Weidenheimer, Referentin für Öffentlichkeitsarbeit Märkische Bank eG Fotografien: • Titel, Vorwort, Unsere Partner: Martin Steffen, Bochum Gestaltung und Gesamtproduktion: • h&h brand design, www.hhbrand.de Impressum
www.maerkische-bank.de „Flache Hierarchien und ein familiäres Miteinander sind mitunter die wichtigste Basis für ein positives Arbeitsklima und gute Leistungen in einem Familienunternehmen – hier lernt jeder von jedem und wir begegnen uns alle auf Augenhöhe.“ Nina Ester, Prokuristin der Henke AG aus Hagen, über die Kunst der Mitarbeiterführung in einem mittelständischen Familienunternehmen, das seit Generationen Kunde der Märkischen Bank ist.
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